003：真相大白

财的范畴里面，还有保险这一项啊，今天终于学习到了。

    “什么叫做理财？银行、证券、保险都叫做理财。有的人要问了，你刚才不是说银行利息低，股票风险大，生意赚钱累么？不是，理财不是一个简单的事情，关键一点，就是你的资金如何进行配比，也就是说你投在每一个领域里面的比例，非常重要。”

    正反两面都让你说了，说不好的也是你，这会儿说重要的也是你，我倒要听听你怎么给自己圆这个场子。忽然发觉，我可能能当一个不错的相声捧哏演员，但估计很少有逗哏的，欢迎我上去，跟他一起演出。

    “理财里面有一种重要的基础理论，叫做‘鸡蛋不能放在同一个篮子里面’”。

    高大上！！还很接地气啊

    “今天我给大家讲一个比例，保险要占一个家庭可支配收入的50%，银行固定存款要占到30%，证券类资产只能配置10%，另外的10%是随时可以支取，以备不时之需的资金。”

    50%+30%+10%+10%，完美，确实是100%，不过这是一丁点儿零花钱也没给我留啊。

    “这个比例大家一定要记住，成功人士的标准配置，只有做到这一点，你才能好意思跟别人说你会理财”

    认真的记在了笔记本的第一页，这是我精挑细选出来的一个本子，封面有烫金，内页中间有一条贯穿页面的精美丝带。。。简称书签。我的本子利用率最高的就是前几页，我总会认真的将我认为重要的内容，工整的写下来，虽然我的字很难看。不过越往后越潦草，到了最后几页呢？Whatever，反正记忆中除了高中笔记，没见到过本子最后的三分之一。

    “为什么要这样配置你的资产，银行和证券我们刚才已经说的很清楚了，当然在金融领域，我们一般不叫做证券，叫做投资，做生意的投资也属于这个范畴”

    真是滴水不漏啊，最后还给做生意的人留了一个机会：只要做生意的钱不超过10%，那就还能划归到成功人士的范畴。

    “银行的钱不会怎么增长，投资的钱很有可能就赔进去了，而且如果你投资失败，欠债了，债主还会申请冻结你银行的现有资金，所以这样说来啊，银行的钱都还是可能减少的。”

    突然话锋一转：

    “但是保险不会！所以只有保险才称得上是保障。因为国家有规定，无论你做生意失败，还是欠别人钱，无论什么样的情况。都不会动用你一分一毫在保险中的资金。这就是说即便你破产了，即便再严重的资不抵债，你都可以凭借着保险，依旧过着富足的生活。”

    可能是我没见过什么世面，真的很少见过破产或者欠债的人，还能过着跟我们这个阶层差不多的生活。原来究其根本，是因为他们都没有买保险啊。

    “而且保险公司不会破产，只会被更大的保险公司收购，这就代表你所投进保险的钱，永。远。安。全！”

    也许是为了让我们放心，最后几个字他故意进行了放慢加重的处理。以便让我们所有人都相信，钱只有放在保险里面，才不会被别人夺走。

    “为什么我们说一定要大比例配置保险？”

    保险公司不卖保险，难道要卖汽车么？看看人家的用词，“配置”保险，而不是“买卖”保险。

    “因为保险本身的几个特性：1.安全性 2.复利增长性 3.流通性 4.意外保障性。安全性刚才我们已经详细说明了。复利增长性是保险在所有理财产品中，最具吸引力的特性。爱因斯坦曾经说过‘复利是人类历史上的第八大奇迹’，古印度曾经有一个国王。。。”

    又是那个已经被说烂了的故事，他答应了一个农民可以提出任何条件，于是在国际象棋的棋盘上，这位农民要求在第一个格放一粒米，后面的每一个格都放前一个格二倍的数量，国王觉得这才能有多少米，但是到了最后他才发现，整个国库都不够支付那最后一格的数量。不过这位讲师确实博古通今，连古印度和爱因斯坦都搬出来论证自己的理论了。

    “我们存在银行的钱都是单利，也就是说每年计算利息的本金，都是你第一次存进去的金额，刚才说了是255元，100年下来你也只会多出来25500元。但是如果是复利，又会是什么情况呢？比如说第一年你的本金是1万，第二年你的本金就是10000再加上255，你们都有手机，可以算一下20年后你会有多少钱，大家先自己算一下。”

    那时候的手机没有现在这么先进，计算器程序还鲜有科学计算法，大家都在1.025*1.025的算着，也是是时间有点长，也许是有点不耐烦了，这位讲师直接把答案重重的写在了白板上面：

    “是16386元。这时可能有的人要说了，这比255*20=5100没多出多少啊。那你再算算40年后会怎样，你们不用算了，回家可以自己再去验算，是26850，而银行只是20200。”

    也许是他觉得这个数字，依旧不足以彰显复利的威力，紧接着他举了一个更可怕的例子。

    “但是你们要知道，你交的保险费用每年都在增长，而且保险的年利率都远远要比银行高，一般都在4%左右，很多时候可能会更多；假设你交了10年，每年交1万，40年后我告诉你，你的钱会变成多少？是40万。而银行从我们第一年就需要放进去10万，最后我们最多也只有20多万。所以说在保险里面，如果你交的多，交的早，你的钱的增长速度也会越来越快。”

    他觉得还不过瘾，继续补充到：

    “但保险给你的不只是这40万，在我们一些人生的重要节点，比如说你大学毕业了，结婚了，创业了，到你退休并且决定开始养老后的每一年，都可以从保险里拿到金额不同的钱，如果你不着急取出来啊，那还可以放在里面，继续享受复利带来的增长。如果你意外身故了，除了拿到前面属于你的部分，你指定的受益人还可以从中拿到一笔，足以让他们几年生活质量不下降的赔付金。而这些是其他任何理财产品，所不能提供给你的保障。”

    到了这会儿，我已经完全算不清楚了，只是知道，这笔钱到了他的嘴里，真的像变魔术一般，神奇的翻了好几番。却丝毫没有注意到，能达到这一金额的前提是，每年要交的足够多，要活的足够长、保险像貔貅一样只进不出、我死了就只能亲属来继承、而我却享受不到了。

    “我今天的课先讲到这里了，相信今天我给大家带来的信息，是以前大家很难听到的，也希望大家回去好好总结。后面的分组培训就由各位主管来进行吧。谢谢大家。”

    现在，我终于明白了，圆众人寿就是一家保险公司，他们的主营业务，就是我们传统意义上的--“卖保险”。

    只能说他们的话术太有煽动力了，让我深深的感觉到：

    如果我不买保险，我就没有抵抗风险的能力；

    如果我不买保险，我就享受不到复利所带来的巨大收益；

    如果我不买保险，我退休后的生活会比别人差很多；

    如果我不买保险，我万一有个三长两短，就称不上是一个负责任的男人；

    当然，如果我不买保险，我从根本上就不是一个成功人士。

    天啊，我今天真的是学到了很多。这句话不是调侃，虽然现在的你们，可能会对于上面的描述，做出这样或者那样的评述。但是那天的培训，确实让我认识到了复利的作用，明白抵抗风险的重要性，这堂课程对于我未来的人生还是有很大的作用。

    只不过念这本经的和尚有点风流，这座庙的风尘气息过于浓厚了。